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HDFC Bank Loan Restructuring: क्या हैं इसके लाभ और किन दस्तावेजों की होगी जरूरत, जानें अपने हर सवाल का जवाब

देश के इस सबसे बड़े निजी क्षेत्र के सबसे बड़े बैंक यानी HDFC Bank ने अक्‍सर पूछे जाने वाले सवालों की लिस्‍ट जारी की है। जिसमें बैंक ने अपने ग्राहकों के मन में उठने वाले सभी तरह के सवालों के जवाब दिए हैं।

HDFC Bank Loan Restructuring : Reserve Bank of India ने लॉकडाउन के दौरान बैंक कर्जदारों के लिए Loan Moratorium की सुविधा प्रदान की थी। जिसके तहत बैंकों के कर्जदारों को 6 महीने तक किस्त ना जमा करने की छूट दी गयी। हालांकि, RBI की यह सुविधा बीते 31 अगस्त 2020 को समाप्त हो गयी। जिसके चलते अब RBI की नई Guidelines के तहत बैंकों ने खुद नियम और शर्तें निर्धारित कर अपने कर्जदारों को Loan Restructuring विकल्पों की पेशकश की है।

इसके अलावा बैंक ने यह स्पष्ट किया है कि एक बार Restructured किए गए लोन को कर्जदार की क्रेडिट रिपोर्ट में “Restructured” के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा? बैंक ऋणों के पुनर्गठन पर शुल्क लगा सकता है? इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड के बकाया / ऋण को परिवर्तित करने के लिए न्यूनतम बकाया राशि 25,000 रुपए आवश्यक है।

इसी को ध्यान में रखते हुए निजी क्षेत्र के सबसे बड़े बैंक यानी HDFC Bank ने अपनी वेबसाइट पर Loan Restructuring प्रक्रिया के नियम और शर्तें और पात्रता नियम पेश किए हैं। इसके साथ ही बैंक ने अक्‍सर पूछे जाने वाले सवालों की लिस्‍ट भी जारी की है। जिसमें बैंक ने अपने ग्राहकों के मन में उठने वाले सभी तरह के सवालों के जवाब दिए हैं।

Q1. RBI द्वारा अप्रूवड Restructuring या पुनर्गठन योजना क्या है?

RBI ने कोरोना महामारी के चलते सामने आई आर्थिक गिरावट को दूर करने के लिए बैंकों और ऋण देने वाली संस्थाओं को एक फ्रेमवर्क प्रदान किया है, जिसके चलते ग्राहकों में महत्वपूर्ण वित्तीय तनाव पैदा हो गया है। आधारभूत ढांचे और विनियामक दिशानिर्देशों के अनुसार, HDFC Bank ने कोरोना महामारी के कारण प्रभावित हुए व्यक्तियों/संस्थाओं के ऋण के पुनर्गठन के लिए अपनी नीति बनायी है।

Q2. पुनर्गठन के पात्र कौन है?

  1.  ऐसे व्यक्ति और संस्थाएं जिन्हें मानक के रूप में वर्गीकृत किया गया है। या फिर जिन्हें 1 मार्च, 2020 तक बैंक के साथ 30 दिनों से अधिक समय तक डिफॉल्ट नहीं है और आज तक वह सभी ऋण व सुविधाओं में मानक के रूप में बने रहे हैं।
  2. आय या नकदी प्रवाह में कमी यान नुकसान के रूप में ग्राहक को कोरोना महामारी द्वारा वित्तीय रूप से प्रभावित किया जाना है।
  3. ग्राहक की आय में कमी और उसके वित्तीय प्रभाव की समीक्षा बैंक द्वारा किए गए दस्तावेजों या सूचनाओं के आधार पर की जाएगी। जो कोरोना महामारी के चलते नकदी प्रवाह में गिरावट को स्पष्ट करता है। बैंक पुनर्गठन प्रदान करने से पहले प्रदान किए गए दस्तावेजों के आधार पर पुनर्गठन EMI का भुगतान करने के लिए ग्राहक की Reduction का आकलन करेगा। Reduction गणना के अलावा, ग्राहक के पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड और ग्राहक द्वारा दी गई प्रतिक्रियाएं जबकि पहले स्थगन का लाभ उठाते हुए पुनर्गठन के फैसले में भी तथ्य होंगे।

Q3. मैं अपने ऋण पर पुनर्गठन का लाभ कैसे प्राप्त करूं?

Restructuring या पुनर्गठन योजना का लाभ लेने के लिए आपको बैंक की वेबसाइट में जाना होगा। जहां आवेदन और संबंधित जानकारी भरनी होगी। इसके साथ आप अपने बैंक के रीजनल मैनेजर से भी संपर्क कर सकते हैं। Restructuring के लिए लिंक जल्द अपडेट की जाएगी।

Q4. Restructuring विकल्प क्या हैं, जो मेरे लिए उपलब्ध हैं?

आप अपनी मासिक EMI को रीपेमेंट के बोझ को कम करने के लिए लोन की शेष अवधि को अधिकतम 24 महीनों की एक और अवधि तक बढ़ा सकते हैं।

Q5. क्या मुझे Restructuring का लाभ उठाने के लिए कोई दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता है?

आपको अपने जॉब या बिजनेस की वर्तमान स्थिती की जानकारी देने के लिए बैंक में निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे। जिनमें वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए सैलरी स्लीप और बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होगी। स्व-नियोजित उधारकर्ताओं/संस्थाओं के लिए बैंक स्टेटमेंट, GST रिटर्न, आयकर रिटर्न, उद्योग प्रमाण पत्र आदि की आवश्यकता होगी।

Q6. क्या Restructuring पैकेज का चुनाव करने से मेरी क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट पर प्रभाव पड़ेगा?

तय दिशानिर्देशों के मुताबिक ऋण/क्रेडिट सुविधा को क्रेडिट ब्यूरो को ‘Restructured’ के रूप में सूचित किया जाएगा। साथ ही बैंक के साथ उधारकर्ता की सभी सुविधाओं व ऋणों को वर्गीकृत किया जाएगा और पुनर्निर्मित के रूप में रिपोर्ट किया जाएगा। भले ही उधारकर्ता का केवल एक ऋण के लिए ‘Restructured’ किया गया हो।

Q7. यदि मैं अपने ऋण का पुनर्गठन करता हूं, तो क्या कोई प्रोसेस चार्ज या अन्य शुल्क देना होगा?

यदि आप अपने ऋण का पुनर्गठन करना चाहते हैं, तो बैंक शुल्क ले सकता है।

Q8. मैं बैंक के साथ कई ऋण या क्रेडिट सुविधाएं रखता हूं। क्या मुझे इनमें से प्रत्येक ऋण के लिए अलग से आवेदन करना होगा?

Restructuring आवेदन पत्र में बैंक की वेबसाइट पर बैंक द्वारा एक या उसके साथ कई ऋणों के लिए आवेदन करने का विकल्प दिया जाएगा। बैंक कोरोना महामारी के प्रभाव पर विनियामक दिशा-निर्देशों के आवेदन और उसी के निर्णय से पहले रीपेमेंट योजना की Reduction का आकलन करेगा।

Q9. मेरे पास क्रेडिट सीमा के भीतर EMI योजनाओं के साथ एक क्रेडिट कार्ड है। क्या मैं केवल बकाया कार्ड के Restructuring का विकल्प चुन सकता हूं और EMI योजनाओं का नहीं?

क्रेडिट सीमा के भीतर ऋण सहित पूरे क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का Restructuring किया जाएगा और एक अलग लोन अकाउंट में परिवर्तित किया जाएगा।

Q11. क्या Restructuring सुविधा का लाभ उठाने के लिए न्यूनतम बकाया की आवश्यकता है?

क्रेडिट कार्ड या ऋण बकाया को परिवर्तित करने के लिए न्यूनतम बकाया राशि 25,000 रुपए आवश्यक है।

Q12. मैं अपने छोटे स्तर की इकाई वाले स्वरोजगार या इकाई हूं। क्या मैं राहत का पात्र हूं?

भारत सरकार द्वारा संचालित MSME वर्गीकरण के लिए संशोधित दिशानिर्देशों के अनुसार MSME श्रेणी के अंतर्गत आने वाले स्व-नियोजित व्यक्ति या संस्थाएं, MSME Restructuring योजना के तहत राहत के लिए आवेदन कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया अपने रीजनल मैनेजर से संपर्क करें। बैंक अपने स्व-नियोजित ग्राहकों से अनुरोध करेगा कि वे जहां भी लागू हों, सरकार के उद्यम पोर्टल के माध्यम से MSME के ​​रूप में खुद को रजिस्टर करें।

ये है रजिस्टर करने की लिंक.. https://udyamregistration.gov.in/Government-of-India/Ministry/of-MSME/online-registration.htm

Q13. क्या मैं अब Restructuring के लिए आवेदन कर सकता हूं जैसा कि पहले अधिस्थगन के लिए आवेदन करने में सक्षम नहीं था?

Restructuring की योजना बैंक के सभी ग्राहकों के लिए खुली है।

Q 14. किस प्रकार के लोन Restructuring के योग्य नहीं हैं?

1. कृषि प्रयोजनों के लिए व संस्थाओं के ऋण और बैंक द्वारा कृषि ऋण के रूप में वर्गीकृत
2. कृषि ऋण समितियां
3. वित्तीय सेवा प्रदाता
4. केंद्रीय, राज्य और स्थानीय सरकारी निकाय
5. एचडीएफसी बैंक के कर्मचारी
6. हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के लिए एक्सपोजर जो पहले ही पुनर्निर्धारित किए गए हैं।

नोट- वाणिज्यिक उपयोग के लिए दिए गए ऋण MSME दिशानिर्देशों के तहत राहत के हकदार होंगे, जैसा कि बिंदु 12 में बताया गया है।

15. मेरे ऋण को सह-उधारकर्ता या अन्य के साथ लिया गया था। क्या मूल ऋण समझौते के सभी सह-उधारकर्ताओं को संशोधित Restructuring समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी?

तय नियमों और कानूनी आवश्यकताओं के अनुसार मूल ऋण के सभी उधारकर्ताओं या उधारकर्ताओं को Restructuring समझौते सहित ऋण संरचना में किसी भी बदलाव पर सहमत होने के लिए हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी।