गोल्ड लोन (Gold Loan) क्या होता है कैसे लें, नियम, शर्तें और व्याज दर

गोल्ड लोन (Gold Loan): सोना हम भारतियों के लिए संपत्ति के साथ-साथ संस्कृति का भी प्रतिक होता होता है| पहले के समय में गांव-शहर के बिचौलिए सोने को औने-पौने दामों में रख कर उच्च व्याज दर लगा कर सोना हड़प लेते थे| मगर आज बहुत से ऐसे गोल्ड लोन देने वाले संस्थान हैं जो बहुत आसान शर्तों और निम्न व्याज दर पर गोल्ड लोन उपलब्ध कराते हैं|

भारतीय परिवारों में सोने को गिरवी रखने से पहले कोई परिवार बारंबार सोचता है| मगर समयानुसार कुछ आवश्यकताएं आ जाती है जब हमें घर के सोने के गहनों को गिरवी रखना पड़ जाता है| कभी-कभी अपनी तात्कालिक व्यापारिक आवश्यकताओं के लिए भी लोग Gold Loan लेते हैं| आज हम इस आर्टिकल के माध्यम से आपको गोल्ड लोन के बारे में संपूर्ण जानकारी से अवगत कराएंगे|

गोल्ड लोन (Gold Loan) क्या होता है?

कोई संस्थान आपके पास उपलब्ध सोने के बदले जब आपको धन उपलब्ध कराता है तो उसे गोल्ड लोन कहते हैं| यह लोन उस सोने की क्वालिटी अर्थात कैरट की मात्रा के आधार पर प्रदान किया जाता है, जोकि उसके वर्तमान मार्केट दर के अनुपात में 70 या 80 प्रतिशत धन उपलब्ध कराता है| Gold Loan के तहत जो सोने के गहने आप गिरवी रखते हैं उसके सुरक्षा की जिम्मेदारी लोन देने वाले संस्थान की होती है| जब आप लोन को चुकता कर देते हैं तो आपका गिरवी रखा सोना फिर से आपको वापस कर दिया जाता है|

गोल्ड लोन कैसे लें?

गोल्ड लोन लेना एक बहुत ही आसान प्रक्रिया है| कुछ गोल्ड लोन देने वाले संस्थान तो मात्र 5 मिनट में गोल्ड लोन उपलब्ध कराने का दावा करते हैं| अगर उनका दावा पुर्णतः सत्य न भी हो तो भी गोल्ड लोन लेने में आपको ज्यादा से ज्यादा 1 से 2 घंटे ही लगेंगे|

गोल्ड लोन लेने के लिए आपको बस इतना करना है कि आपके जिस गोल्ड के बदले गोल्ड लोन प्राप्त करना है, उसे सुरक्षित रूप से आपको गोल्ड लोन देने वाले संस्थान तक ले जाना है| सोने के साथ आपको अपनी निजी पहचान का प्रूफ भी ले जाना होगा| अगर आप लोन प्राप्त करने की कारवाई तुरंत पूरी करना चाहते हैं तो आप सोना खरीदने की रसीदें भी उपलब्ध कराएं| साथ ही अगर आप कैश के बजाए धन को डायरेक्ट अपने बैंक खाते में प्राप्त करना चाहते हैं तो बैंक से संबंधित नाम, अकाउंट नंबर और IFSC कोड भी लोन देने वाली संस्था को प्रदान करना एक सुरक्षित तरीका होगा|

गोल्ड लोन (Gold Loan) के लिए क्या कागजात की आवश्यकता होती है?

गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए बहुत ही कम कागजातों की आवश्यकता पड़ती है| अपने सोने के साथ आपको अपनी निजी पहचान के लिए एक ID प्रूफ जैसे राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, वोटर ID या पासपोर्ट में से कोई भी एक डॉक्यूमेंट उपलब्ध कराना होगा| इसके साथ आपको अपने एड्रेस प्रूफ के लिए आधार, रेंट अग्रीमेंट आदि में से कोई एक कागजात उपलब्ध कराना होगा| संक्षेप में कहा जाए तो आधार और पैन कार्ड के माध्यम से गोल्ड लोन प्राप्त किया जा सकता है|

गोल्ड लोन की व्याज दर (Gold Loan Interest Rate) 

लोन के बदले गिरवी रखी गई चीजों में जिसपर जितना कम रिस्क होता है, उसपर उतना ही कम व्याज दर वसूला जाता है और सोना तो वैश्विक स्तर पर रिस्क फ्री एसेट के तौर पर माना जाता है| इसी कारण से गोल्ड लोन पर बहुत कम दर से व्याज वसूला जाता है, जोकि अलग-अलग गोल्ड लोन प्रदान करने वाली कम्पनियों के अनुसार अलग-अलग होता है| अवधि के अनुसार भी गोल्ड लोन पर व्याज दरें कम या ज्यादा हो जाती है| सामान्यतः गोल्ड लोन की दर 8% से लेकर 12% के बीच होती हैं|

गोल्ड लोन पर प्रोसेसिंग फी (Gold Loan Processing Fee) 

ध्यान देने वाली बात है कि Gold Loan में व्याज के साथ कुछ मात्रा में प्रोसेसिंग फी भी वसूला जाता है, जोकि अलग-अलग संस्थानों के द्वारा लोन अमाउंट का 0.5% से लेकर 1.5% तक वसूला जाता है| इसलिए गोल्ड लोन लेते समय प्रोसेसिंग फी के बारे में जरुर बात कर लें| बहुत से संस्थानों में इस प्रोसेसिंग फी की दर में बारगेनिंग करने का भी विकल्प होता है, इसलिए थोडा प्रयास कर इसे थोडा कम कराया जा सकता है, जो आपके बड़े गोल्ड लोन अमाउंट के लिए कुछ राहत भरा साबित होगा|

गोल्ड लोन की अवधि:

अवधि के संदर्भ में गोल्ड लोन उपलब्ध कराने वाले अलग-अलग संस्थानों के नियम अलग-अलग है| मगर सामान्य रूप से कहें तो आप गोल्ड लोन 1 माह से लेकर 5 साल तक के लिए प्राप्त कर सकते है|

गोल्ड लोन नहीं चुकाने पर नियम और शर्तें:

सोना अपने आप में एक गाढ़ी पूंजी होती है| इसलिए अगर आप गोल्ड लोन की EMI क़िस्त को चुकाने में आप बार-बार चुक रहे हैं, तो यह Gold Loan प्रदान करने वाले संस्थान से ज्यादा आपके लिए भारी और महंगा पड़ सकता है| समय के अनुसार आप पर लोन का अमाउंट बढ़ते जाएगा, उसपर भी व्याज की मात्रा में भी इजाफा जाएगा| एक बार लोन देने वाली संस्था को यकीन हो जाएगा की आप लोन चुकाने में सक्षम या इच्छुक नहीं हैं तो एक फ़ाइनल अल्टीमेटम देने के बाद आपको डिफाल्टर घोषित करके आपके सोने को नीलामी के माध्यम से बेचने के श्रेंणी में रख देता है| जिसके बाद से उस सोने पर से आपका दावा समाप्त हो जाता है और वह गोल्ड लोन देने वाले संस्थान की संपत्ति हो जाती है|

भारत में गोल्ड लोन (Gold Loan) प्रदान करने वाले संस्थान हैं:

1. एसबीआई गोल्ड लोन (SBI gold loan)
2. मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन (Muthoot gold loan)
3. मणप्पुरम गोल्ड लोन (Manappuram gold loan)